PK-Vergleich kurz und bündig!

Hier haben wir das Wichtigste aus dem Pensionskassenvergleich 2016 zusammengefasst. Weitere Informationen erhalten Sie in den entsprechenden Kapiteln bzw. über die Links auf dieser Seite.

Das 3-Säulen-Modell
Das 3-Säulen-Modell im Schweizerischen Vorsorgesystem deckt die Risiken Alter, Invalidität und Todesfall ab. Die einzelnen Säulen basieren auf unterschiedlichen Finanzierungsformen. Aufgrund verschiedener Herausforderungen sind sie in den letzten Jahren teilweise in Notlage geraten. Können Reformen nicht bald umgesetzt werden, droht ein finanzielles Debakel. [mehr...]

Pensionskassenmarkt
Die im Rahmen der beruflichen Vorsorge verwalteten Vermögen betragen derzeit rund 750 Milliarden Franken. Allein diese Zahl zeigt die Bedeutung der zweiten Säule für die Schweiz. Über 4 Millionen Arbeitnehmer sind in der beruflichen Vorsorge versichert. Zusammen mit ihren Arbeitgebern bezahlen sie dafür jährlich Beiträge von über 50 Milliarden Franken. Grössere Firmen und die Arbeitgeber der öffentlichen Hand haben für die Durchführung ihrer beruflichen Vorsorge eigene Pensionskassen. Kleine und mittelgrosse Firmen schliessen sich Gemeinschafts- und Sammelstiftungen an. Der Markt der Gemeinschafts- und Sammelstiftungen unterteilt sich in die teilautonomen Stiftungen sowie die Vollversicherungsgesellschaften welche von den Lebensversicherern betrieben werden. [mehr...]

Pensionskassenwahl: Zwei Modelle stehen zur Wahl
Im Pensionskassenmarkt sind zwei Modelle verbreitet, die Vollversicherungen und die teilautonomen Pensionskassen mit dem Risiko- Sparkassenmodell. Für welchen Betrieb sich welche Lösung eignet, kann nicht generell beantwortet werden. Je nachdem, ob maximale Sicherheit oder höhere Altersleistungen und tiefere Prämien im Mittelpunkt stehen, fällt der Entscheid anders aus. [mehr...]

Offertvergleiche: So spielt der Markt
Das Mystery Shopping, eine Offertenanfrage für eine Firma bei den bedeutendsten frei zugänglichen Pensionskassen der Schweiz, bringt es an den Tag: Für die gleichen Leistungen verlangen die teuren Kassen doppelt so viel wie die günstigen. Die Analyse der Prämienentwicklung über die letzten Jahre zeigt zudem, dass bei fast allen Pensionskassen sowohl die Risikoprämien wie auch die Verwaltungskosten stark gesunken sind. Mit attraktiven Angeboten konnten die Kassen neue Kunden gewinnen und von diesem Wachstum profitieren. Die bestehenden langjährigen Kunden gingen aber vielerorts leer aus. Ohne Aufforderung der Kunden liessen die Pensionskassen die bei Vertragsabschluss vereinbarte Risikotarifierung über Jahre auf hohem Niveau weiterlaufen. Eine regelmässige Überprüfung der Pensionskasse zahlt sich aus, denn oft kann mit einem Marktvergleich auch die bestehende Kasse zu einer tieferen Risikoprämie gedrängt werden. [mehr...]

Anlagerenditen: 2015 ein Jahr der grossen Bewegungen
Das Anlagejahr 2015 war vor allem durch die Aufhebung des Euro-Mindestkurses, dem Preiszerfall der Rohstoffe und die sich abschwächende chinesische Wirtschaft geprägt. Mit Ausnahme der Immobilien Schweiz warf keine Anlagekategorie hohe Renditen ab. Entsprechend fielen die Anlageresultate im Vergleich zum Vorjahre deutlich schwächer aus. Mit Ergebnissen von -2.48 Prozent bis + 2.47 Prozent haben die Pensionskassen im Jahr 2015 sehr unterschiedlich gewirtschaftet. Im Gegensatz zu den teilautonomen Pensionskassen bieten die Vollversicherungen einen Kapitalschutz, was eine konservative, risikoarme Anlagepolitik zur Folge hat. Die extrem tiefen – bis negativen – Zinsen machen es für die Vollversicherer, aber auch für alle anderen Pensionskassen schwierig, die notendigen Renditen zu erzielen. Pensionskassen werden langanhaltend tiefe Zinsen wohl nur durch ein ausgewogenes Massnahmenpaket, bestehend aus anlageseitigen Massnahmen, Anpassung der Leistungen, Verbesserung der Finanzierung und Kostenoptimierung begegnen können. [mehr...]

Verzinsung
Der Bundesrat legt jährlich im Voraus fest, wie hoch die Pensionskassen die Altersguthaben der Versicherten verzinsen müssen. Haben die Kassen positive Anlageergebnisse und genügend Reserven gebildet, können die Versicherten von höhere Zinsen profitieren. Der gesetzliche Mindestzinssatz lag im Jahr 2015 bei 1,75 Prozent, für 2016 beträgt er 1,25 Prozent. Ein Grossteil der Pensionskassen konnte ihren Versicherten 2015 aber eine höhere Verzinsung gewähren. Für die Pensionskassen ist es eine Gratwanderung, ob sie den Aktivversicherten höhere Zinsen gutschreiben oder mehr Gelder als Sicherheit in der Pensionskasse behalten. Aufgrund der hohen Versprechen bei den Rentenbezügern und der unsicheren Lage an den Finanzmärkten, liegt es nahe, dass viele Kassen stärker auf Sicherheit setzen. Die Leidtragenden sind wiederum die Aktivversicherten. [mehr...]

Umwandlungssätze
Drei Faktoren bestimmen die Höhe der Altersrenten der Pensionskassen: die Sparbeiträge während des Arbeitslebens, die jährliche Verzinsung des angesparten Kapitals sowie der Umwandlungssatz im Zeitpunkt der Pensionierung. Der Umwandlungssatz setzt sich aus zwei Parametern zusammen: der statistischen Lebenserwartung der Versicherten sowie den erwarteten Anlageerträgen auf dem Deckungskapital. Zahlreiche firmeneigene Pensionskassen sowie jene der öffentlichen Hand haben ihre Umwandlungssätze bereits weit unter sechs Prozent gesenkt. Im Gegenzug wenden die teilautonomen Gemeinschafts- und Sammelstiftungen noch immer vergleichsweise sehr hohe Umwandlungssätze an. [mehr...]

Verwaltungskosten
Die Verwaltungskosten der Pensionskassen sorgen immer wieder für Diskussionsstoff. Die Kassen würden zu viel verrechnen, lautet die Kritik. Bei den Verwaltungskosten drehen sich die Pensionskassen jedoch im Teufelskreis. Einerseits verlangen die Versicherten tiefere Verwaltungskosten, andererseits unterliegen die Kassen immer strengeren Vorschriften zur Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit. Damit steigt der administrative Aufwand der Pensionskassen und hebt so die Kosten für die Verwaltung an. [mehr...]

Vorsorgereglemente
Im Reglement der Pensionskasse sind die geltenden Bestimmungen aufgeführt. Oft sind aber den Versicherten die Bedeutung und die möglichen Folgen nicht klar. Kleingedruckte Details können dabei existenzielle Folgen für die Versicherten haben. [mehr...]

20 Fragen zur Frühpensionierung
Umfragen zeigen: rund jeder zweite Berufstätige möchte sich vorzeitig pensionieren lassen. Gründe für eine Frühpensionierung sind aber vielfach auch Arbeitsstress, Zwangs-pensionierung, zu wenig Freiheit oder eine angeschlagene Gesundheit. Nicht selten scheitert das Vorhaben eines vorzeitigen Rückzugs aus dem Arbeitsleben an den finanziellen Voraussetzungen. Umso wichtiger ist es, sich möglichst früh und umfassend mit den Konsequenzen eines solchen Vorhabens auseinanderzusetzen. Antworten auf 20 wichtige Fragen finden Sie hier. [mehr...]

So finden Sie die richtige Pensionskasse
In der Pensionskasse geht es für Arbeitgeber und Arbeitnehmer um sehr viel Geld. Deswegen drängt sich eine periodische Überprüfung der bestehenden Pensionskassenlösung sowohl für kleine wie auch für grössere Betriebe auf. Ein seriöser Pensionskassenvergleich braucht seine Zeit. Bei der Überprüfung sollten neben dem Zustand der Kasse auch die Kosten und Leistungen der Kasse analysiert werden. Eine Pensionskassenüberprüfung bzw. ein Pensionskassenwechsel gehört für KMU nicht zum Tagesgeschäft. Deshalb zahlt es sich aus, für dieses Projekt einen Spezialisten beizuziehen. Meist sind die Grundlagen vergleichsweise einfach zu verstehen. Sobald es dann um die Details geht, stossen auch Personen mit tiefem Finanz- und Vorsorgewissen an Ihre Grenzen. [mehr...]